本文最初发表于The Conversation。
当我们的一个学生告诉我们她将在2021年8月辍学时，这并非我们第一次听到有人过早结束学业。
但这次不同的是原因。该学生成为了加密货币骗局的受害者，损失了所有钱——包括一笔银行贷款——这不仅让她身无分文，还欠下了债务。至少可以说，这次经历在经济上和心理上都是毁灭性的。
不幸的是，这位学生并非个例。目前有数亿加密货币持有者，有预测称其数量将继续快速增长。随着拥有加密货币的人数增加，受骗者的人数也随之增加。
我们研究行为经济学和心理学——最近还出版了一本关于欺诈、骗局和金融虐待日益严重的问题的书。加密货币骗局如此普遍是有原因的。而且，您可以采取一些措施来降低成为受害者的几率。
加密货币的兴起
骗局并非近期现象，关于骗局的故事可以追溯到圣经时代。根本性的变化在于，骗子能够轻而易举地通过按下一个按钮，触达数百万甚至数十亿人。互联网和其他技术彻底改变了游戏规则，而加密货币则成为了这些新型网络犯罪机会的前沿代表。
加密货币——利用密码学创建匿名交易的去中心化数字货币——最初是由“密码朋克”（关注隐私的个人）推动的。但它们已扩展到吸引普通民众和罪犯的关注和钱包，尤其是在新冠疫情期间，当时各种加密货币的价格飙升，加密货币变得更加主流。骗子利用了它们的流行度。疫情还扰乱了主流商业，导致人们越来越依赖加密货币等替代品。
区块链数据平台Chainanalysis在2022年1月发布的一份报告显示，2021年投资者通过加密货币被骗取的金额接近140亿美元。
例如，2021年，南非的两兄弟从一个加密货币投资平台诈骗了投资者36亿美元。2022年2月，FBI宣布逮捕了一对夫妇，他们利用一个虚假的加密货币平台诈骗了另一笔36亿美元。
你可能会想，他们是怎么做到的。
虚假投资
加密货币骗局主要有两种类型，它们往往针对不同的人群。
一种骗局针对加密货币投资者，他们通常是持有高风险投资组合的活跃交易者。他们大多是35岁以下的年轻投资者，收入高，受教育程度高，从事工程、金融或 IT 行业。在这些诈骗中，骗子会创建虚假的代币或虚假的交易所。
最近的一个例子是SQUID，这是一种以电视剧“鱿鱼游戏”命名的加密货币。在新型代币价格飙升后，其创建者卷款潜逃。
这种骗局的一个变种是，通过承诺巨额且快速的回报，诱使投资者成为首批购买新加密货币的人——这个过程被称为首次代币发行（ICO）。但与SQUID发行不同的是，从未发行任何代币，潜在投资者最终两手空空。事实上，许多首次代币发行最终被证明是虚假的，但由于这些新型代币和技术的复杂性和不断发展的性质，即使是受过良好教育、经验丰富的投资者也可能被骗。
与所有高风险的金融投资一样，任何考虑购买加密货币的人都应该遵循老生常谈的建议，彻底研究该产品。谁是发行方？关于该公司有什么信息？是否有发行公司概述其产品功能的白皮书？
在SQUID案例中，一个危险信号是投资者购买了代币后却无法出售。SQUID网站还充斥着语法错误，这在许多骗局中都很常见。
勒索付款
第二种基本的加密货币骗局类型是将加密货币作为支付方式，将资金从受害者转移给骗子。所有年龄和人群都可能成为目标。这包括勒索软件案件、爱情骗局、电脑维修骗局、色情勒索案件、庞氏骗局等。骗子只是利用加密货币的匿名性来隐藏身份并逃避惩罚。
在过去，骗子会要求通过电汇或礼品卡收款——因为这些是不可撤销、匿名且无法追踪的。然而，这些支付方式需要潜在受害者离开家，他们可能会遇到第三方，第三方可能会干预并可能阻止他们。而加密货币则可以在任何地方、任何时间购买。
事实上，比特币已成为勒索软件案件中最常见的被要求支付的货币，几乎98%的案件都要求用比特币支付。根据英国国家网络安全中心的数据，色情勒索骗局通常要求个人用比特币和其他加密货币支付。针对年轻人的爱情骗局越来越多地使用加密货币作为骗局的一部分。
如果有人要求你通过加密货币向他们转账，你应该看到一个巨大的危险信号。
狂野西部
在金融剥削领域，由于老年群体的高度脆弱性，已经做了更多关于研究和教育老年受害者骗局的工作。研究已经确定了使某人特别容易受到诈骗信息侵害的常见特征。这包括认知能力、教育程度、冒险倾向和自我控制方面的差异。
当然，年轻人也可能容易受骗，而且确实也正在成为受害者。显然有必要扩大教育宣传范围，涵盖所有年龄段，包括年轻、受过教育、富裕的投资者。我们认为当局需要加紧行动，采用新的保护方法。例如，目前适用于财务建议和产品的监管可以扩展到加密货币领域。数据科学家也需要更好地追踪欺诈活动。
加密货币骗局尤其令人痛苦，因为追回损失资金的可能性接近于零。目前，加密货币没有任何监管。它们简直就是金融世界的狂野西部。
Yaniv Hanoch是南安普顿大学风险管理专业的副教授。Stacey Wood是斯克里普斯学院心理学教授。
