周四发表在《科学》杂志上的一项研究显示，通过手机收发款项帮助肯尼亚 19.4 万户家庭摆脱了贫困。经济学家表示，移动支付的普及尤其让女性受益，帮助她们从农业转向商业。
通过移动支付，人们可以通过短信进行资金转移。截至去年年底，这些服务已覆盖 93 个国家；在肯尼亚，目前 96% 的家庭都在使用。肯尼亚主要的移动支付服务 M-PESA（“M”代表移动，“pesa”在斯瓦希里语中意为货币）于 2007 年推出。
肯尼亚只有 2700 台 ATM 机，但 96% 的家庭使用手机。M-PESA 尤其在农村地区很有吸引力，因为它不需要银行账户或互联网连接即可使用。
肯尼亚现在拥有超过 11 万名移动支付代理商——他们可以帮助用户将现金存入账户或领取他人发送的款项。乔治城大学经济学教授、该研究的合著者威廉·杰克（William Jack）表示：“你可以把他们看作是‘人类 ATM 机’。”
该服务价格低廉（虽然不是免费的），可用于购买商品或向朋友和家人汇款。“它不与信用卡等其他金融产品集成，”杰克说。“只有一个机构，就是手机运营商。”
移动支付也很有用，因为肯尼亚许多家庭成员分散在全国各地。“有的兄弟或儿子在内罗毕工作，给家里汇钱给妈妈；有的丈夫在蒙巴萨工作，给乡下的孩子汇学费，”杰克说。
在移动支付兴起之前，家庭之间进行资金共享既耗时又昂贵。“在电子转账方面没有便捷的方式；人们会花费两三天时间请假，然后坐 1000 公里的大巴去送 30 或 40 美元，然后再回来，”杰克说。“移动支付让这个过程literally 按下按钮就能完成，而且成本相对较低。”
为了了解这些服务如何随着时间推移帮助人们，杰克和他的同事、麻省理工学院的塔夫尼特·苏里（Tavneet Suri）在 2008 年至 2014 年间对全国各地的家庭进行了调查。研究团队考察了在某些地区移动支付代理商增多后，家庭的财务状况如何变化。
“这就好像在说，如果你能更方便地接触到代理商，你的生活会有什么不同？”杰克说。“平均而言，他们变得更富裕了一些。”
杰克和苏里估计，移动支付的普及帮助肯尼亚 2% 的家庭摆脱了贫困，其中女性户主家庭的获益最为显著。他们认为，M-PESA 的普及帮助 18.5 万女性增加了储蓄并开始创业。
“移动支付可能更方便，可能更安全，也可能更私密，”杰克说。
移动支付也开始提供更复杂的金融服务，例如 M-Shwari，这是一个可以通过 M-PESA 操作的银行账户。“它已与几家银行集成，提供信贷服务和储蓄服务，”杰克说。“人们谈论过通过手机提供保险。”
使用移动支付并没有让人们变得富有。“他们摆脱贫困线的程度尚不清楚，”杰克说。但每天收入低于 2 美元家庭的数量减少了。
他与苏里总结道，M-PESA 为人们提供了一种安全存储和管理资金的方式，这直接改善了他们的财务状况。
