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最佳个人理财软件将帮助您快速实现财务目标，同时为您节省时间和减少挫败感。个人理财软件有出色的选择，可以使您的财务生活变得轻松得多——无论您是单打独斗、管理家庭财务，还是经营小企业。
尽管在线密码、账单支付和订购等技术带来了便利，但您的头脑无法应对太多的虚拟交易。个人理财软件将帮助您管理和分析所有数据，同时保护您的信息私密、安全和加密。因为我们都想拥有出色的信用评分，不是吗？
设定和实现财务目标、保持预算并无须为账单烦恼非常重要，这确实能帮助您睡个好觉。当您消费时，改变您花钱的方式甚至可能真正给您带来更多快乐。最佳个人理财软件将提供一种简单的方式来管理您的财务目标，将所有财务信息集中在一个易于导航的地方，同时备份和保护您的个人信息。
- 总体最佳：Quicken Premier
- 报税最佳：TurboTax
- 培养习惯最佳：YNAB
- 预算最佳：Mvelopes
- 免费最佳：Mint
我们如何选择最佳个人理财软件
我们通过审查七个顶级个人理财软件品牌，并结合个人经验、同行建议和用户印象，选出了我们的产品。然后，在比较和考虑每个程序以下方面后，我们将它们缩小到五个。
- 成本：个人理财软件的费用是多少？
- 功能：该程序提供哪些工具？
- 目标设定：该程序将如何帮助您设定和监控财务目标？
- 安全功能：他们采取哪些措施来确保您的个人信息安全和私密？
- 培训和教育：软件如何教育您不仅如何使用该程序，还如何提高您的财务素养？
- 兼容性：您如何使用该程序？移动应用程序是否易于导航？
- 客户评价：实际客户如何评价该理财软件？
选择最佳个人理财软件时应考虑的事项
市场上个人理财软件选择众多，因此考虑哪些功能对您很重要以及您将如何使用该程序非常重要。以下是一些因素：
您想进行多少财务跟踪？
在选项方面，您可以跟踪所有内容，也可以只跟踪几项，或者介于两者之间。因此，问问自己如何以及为何使用个人理财软件是一个重要的初步考虑。有些软件套餐可以帮助您跟踪所有支出、信用卡和投资。还有一些更简单的程序可能更适合初学者，它们更侧重于指导您保持预算。
您将在何处以及何时跟踪您的财务状况？
考虑您将如何使用该软件。您是否打算坐在办公室的台式机前查看所有内容？还是您想要一个能与智能手机无缝集成的程序？您的个人理财软件应符合您的生活方式。
成本是否是决定您个人理财软件的因素？
幸运的是，个人理财软件的价格并不算太贵，但您仍应考虑您愿意花费多少。您是喜欢一次性支付还是按月分期付款更方便？您愿意花多少钱购买个人理财软件，还是想要一个免费的程序？如果您想在购买前试用，许多软件程序都提供免费试用。
报税是您的主要担忧吗？
如果您的主要目标是在报税时整理好您的财务状况，您有几种选择。您可以购买可以帮助您组织、准备和提交文件的软件。或者，您也可以考虑使用能够自动将您的财务数据转换为电子表格的软件，供您或您的会计师在报税时使用。如果这一点很重要，请确保选择提供这些功能的软件。
最佳个人理财软件：评测和推荐
最终，最好选择适合您个人目标的个人理财软件。提前进行一些考虑和研究将使您更快地开始并实现您的目标。我们已根据程序的特性以及这些特性如何帮助您满足特定需求，对最佳软件进行了分析、选择和奖励。最佳个人理财软件将简化您的财务生活，帮助您轻松实现目标。以下是我们的首选。
总体最佳：Quicken Premier
综合最佳
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优点
- 市场上最全面的投资分析工具
- 允许您跨贷款和投资进行“假设”情景分析，以帮助您做出决策
- 包括 Quicken 的终生规划师，帮助您规划退休和重大生活事件
缺点
- 移动应用程序不如桌面版本全面
规格
- 财务跟踪包括： 银行、贷款、投资、401(k)、IRA、资产（包括私人持股）
- 账单支付： 通过 Quicken Premier 免费支付账单
- 税务准备： 生成 Schedule A、B 和 D 的税务报告，导出和导入数据到 TurboTax
- 平台： Windows、macOS、iOS、Android、Web 版
为什么能入选：Quicken Premier 是我们总体最佳财务软件的首选，因为它提供了最全面的功能来管理支出、预算和账单支付，规划退休和管理投资。
Quicken 是个人理财软件中最受欢迎的品牌之一，其数十年的经验融入了该品牌的软件设计平台。Quicken 提供多种软件版本，以满足不同的需求和价格点。最简单、最便宜的版本是 Quicken Starter，它专注于预算和规划。下一层是 Quicken Deluxe，它增加了投资跟踪工具。第三层是我们的选择，Quicken Premier，它提供了许多针对投资分析的额外功能，以及量身定制的投资和贷款建议。
Quicken Premier 通过直接与您的金融机构和投资账户同步，自动更新和分类新交易到预算中，从而帮助您处理个人会计。如果发生任何错误，您可以随时进行编辑，但此功能可为您节省大量时间。它们还使用易于阅读的颜色编码来帮助您可视化您的预算。另一个很棒的功能是每月可以免费支付 12 笔电子账单和 3 笔支票账单。
还有更高级别的 Quicken Home & Business，它是企业主的绝佳选择。最后，该公司最新的产品是 Quicken Simplifi，这是一款仅限应用程序的产品，可让您进行预算、储蓄、跟踪支出并将所有财务信息集中在一个地方。但 Quicken Premier 对大多数人来说是最佳选择。
报税最佳：TurboTax
报税最佳
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优点
- 易于使用的界面
- 获取实时咨询或访问其最新的资源库，以帮助您提交和整理财务文件
- 由专业税务人员提供免费审计支持
- 针对重大生活变化的指导支持
缺点
- 昂贵
规格
- 灵活性： 自己报税，在过程中获取实时咨询，或由税务专家为您报税
- 保障： 准确无误，否则 TurboTax 将支付 IRS 罚款
- 平台： Windows、macOS、iOS、Android、Web 版
为什么能入选：TurboTax 因其易于使用的设计和多种版本选择，成为我们最推荐的个人理财软件（专为税务准备设计），从免费的基础报税到满足您个人财务状况复杂性的不同级别。
税收不仅是法律义务，也是您整体财务健康的重要组成部分。TurboTax 软件是报税的最佳选择，因为它将一个非常复杂的主题分解为普通人容易理解的内容。税法并非易事，但 TurboTax 通过将每个部分（以及可能影响退税的重大生活变化问题）简化为简单的问答子部分来提供帮助。
如果您是自由职业者或小企业主，值得支付更高级别的程序费用，并使用实时税务准备帮助以及真正的税务专业人士进行最终审核。额外的好处是该程序还可以作为教育，指导您在未来的税务年度应跟踪和保留哪些信息。
培养习惯最佳：YNAB
培养习惯最佳
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优点
- 主动预算，帮助您养成良好的习惯
- 免费试用 YNAB 应用程序 34 天（无需信用卡）
- 如果您对应用程序不满意，提供 100% 退款保证
缺点
- 没有内置账单支付功能
- 昂贵
规格
- 学习机会： 现场研讨会、指南、文章和播客，让您及时了解所有应用程序功能和预算方法
- 账户： 手动或自动链接银行账户
- 平台： 桌面应用程序、iOS、Apple Watch、Android、Alexa
为什么能入选：YNAB 是我们培养习惯最佳的个人理财软件的首选，因为它采取积极主动的预算方法，教您健康的财务规划习惯。
YNAB（您需要预算）可以消除预算的猜测。使用其基本结构的四条规则，您将学会如何保持预算。这些规则包括：一旦拿到钱，就为您的美元分配一个“工作”；每月存一点钱来规划更大的真实支出；如果超支，就移动您的预算；并学会让您的钱“增值”，通过使用超过 30 天的钱来领先于您的支出。这些可爱、有趣的规则是养成健康财务习惯的有趣方式。
注册 YNAB 还可以让您获得个人支持和教学，以继续您的财务素养教育。您将能够同步您的账户并设定目标，并阅读报告来监控您的进度。YNAB 是学习养成习惯性行为的绝佳工具，并能激励您保持专注。
预算最佳：Mvelopes
预算最佳
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优点
- 简单的“信封”式预算理念
- 更高级别的会员包括额外福利，如实时聊天支持、访问学习中心、与财务教练会面以及个性化财务计划
- 对借记卡和信用卡用户易于使用
缺点
- 不跟踪投资或退休
规格
- 会员选项： 基本计划、高级计划和增强计划
- 同步账户： 连接金融账户以跟踪日常交易
- 平台： 适用于 iOS 和 Android 设备的应用程序
为什么能入选：Mvelopes 是我们最推荐的以预算为重点的个人理财软件，因为它采用清晰易懂的系统，您可以根据支出类别或“信封”来细分您的收入，并通过应用程序进行跟踪。
Mvelopes 是一款由 Mastercard 旗下的 Finicity 提供的预算型个人理财应用程序。mvelopes 应用程序旨在通过采用数字时代的经典信封预算方法，帮助人们创建现实且易于理解的预算。它的工作原理是链接您的银行和信用卡账户，输入您的收入，然后按类别或“信封”细分您想要的支出。其理念是让每个类别的支出不超过您计划的金额。mvelopes 应用程序通过自动更新您的交易使这一点更容易，这样您就可以看到钱花在哪里并进行相应调整。
Mvelopes 最适合主要使用借记卡和信用卡进行消费的人。虽然如果您使用现金，也可以手动输入信息，但如果刷卡不是您偏好的消费方式，则不太实用。虽然 mvelopes 应用程序并未涵盖您的全部财务状况，但如果您主要目标是控制预算以进行储蓄或偿还债务，它可能会很有用。
免费最佳：Mint
最佳免费
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优点
- 免费访问您的信用评分，且不会对您的信用评分产生负面影响
- 通过 TransUnion 提供免费信用监控
- 内置预算工具可让您组织和分类您的支出
缺点
- 没有直接账单支付
- 没有联名账户
- 广告
规格
- 财务跟踪包括： 银行、信用卡、投资、401(k)、IRA 以及其他金融账户。
- 账单支付： 设置账单支付提醒
- 平台： 适用于 iOS 和 Android 设备的应用程序
为什么能入选：Mint 是我们最推荐的免费个人理财软件，因为它评分很高，拥有易于使用的应用程序平台，并且允许您跟踪您的完整财务状况。
由 Intuit 提供的这款个人理财软件免费使用！虽然它提供的功能远不如付费个人理财软件多，但它提供了一个非常方便的起点。能够在一个地方跟踪和查看您所有的财务信息、帮助进行预算和分类支出，以及免费的信用评分跟踪，这些都是非常有用的功能。
如果您想了解使用个人理财软件应用程序可能如何影响您的财务规划和预算，这款应用程序是一个很好的开始方式。他们对安全的承诺带来了信心，这是 Mint 的母公司 Intuit 的一个优先事项。安全措施包括不断发展的安全功能列表，包括强大的加密、多因素身份验证以及您智能手机上的安全代码。Mint 会监控异常支出活动。而且，如果 Mint 访问设备丢失或被盗，可以通过远程删除信息。
常见问题解答
个人理财软件的平均费用约为每年 75-120 美元，许多公司提供一次性年费或按月收费。税务准备软件的费用约为每年 100-175 美元。还有一些免费程序，它们可能有广告并限制功能的多样性。大多数品牌提供不同级别的会员资格，具体取决于您的财务状况的复杂程度以及您想跟踪多少功能。
是的，QuickBooks 适合个人理财，但对于大多数普通用户来说，它可能提供了您真正需要的功能。QuickBooks 更适合企业主，因为它包含了会计、库存、工资、税务申报、应收账款和应付账款管理等工具。如果您是企业主，Quickbooks 是个人财务管理的不错选择。
当然可以。Mint 的母公司是 Intuit，它也开发了 TurboTax，因此它了解并重视财务数据安全的重要性。这意味着银行级别的 128 位加密、通过 TRUSTe 和 VeriSign 等第三方网站进行监控，以及多因素身份验证，只是确保客户在使用 Face ID、Touch ID 或独特 PIN 时的安心功能中的一部分。它会监控异常的支出活动。而且，如果 Mint 访问的设备丢失或被盗，可以通过远程删除信息。
关于最佳个人理财软件的最终想法
我们选择的最佳个人理财软件是Quicken Premier，因为就其成本而言，它提供了最强大的功能，不仅可以帮助您进行预算和储蓄，还可以支付账单，并设定和管理包括投资在内的长期财务目标。在选择个人理财软件时，请确保该软件提供您所需的有用功能。企业主应选择更高级别的程序，而其他人可能更适合使用简单的预算或培养习惯的应用程序，这些应用程序可以帮助您在限制内组织和激励支出。无论您的需求如何，最佳个人理财软件都应该是安全的，并提供与您的金融账户轻松同步的功能，帮助您实现财务目标。
