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本故事是 Grist 系列 “灾难经济” 的一部分，该系列探讨了灾难应对和恢复中混乱且有利可图的世界。本故事的发布得到了 CO2 Foundation 的支持。
由气候变化引发的极端天气灾害——规模更大、持续时间更长、强度更强——对许多美国人视为最重要资产的房屋造成了更沉重的打击。
今年以来，从加利福尼亚州和俄克拉荷马州的致命野火，到密苏里州和肯塔基州的龙卷风，再到德克萨斯州的洪水，一系列重大事件已经摧毁了约63,000 处住宅建筑以及其他建筑物，并造成超过 200 亿美元的直接损失。这还不包括持续不断的小型极端天气事件。
这些不断叠加的极端天气不仅影响着房主，也改变着为他们提供保险的公司的财务计算方式。
本周由房地产平台 Realtor.com 发布的一份报告发现，略多于四分之一的美国房屋，价值近 13 万亿美元，容易遭受“严重或极端的气候风险”。迄今为止最大的危险是飓风相关的风灾，约有 18% 的房屋面临风险；其次是洪水风险，占 6%；野火风险占 5.6%。该报告使用了非营利性气候风险评估组织 First Street Foundation 的数据，该组织将气候变化的影响纳入其模型，以确定全国有多少住房库存面临风险。
该报告还分析了私人保险公司和联邦政府（为该国大部分易受洪水侵袭的房产提供保险）如何调整策略以适应气候变化改变的世界中不断上涨的财务保障成本。报告发现，低价值、高风险保险市场的房主——即房屋价值低于全国平均水平但最易受气候驱动的极端天气影响的地区——受到的打击最严重。在这些地区，保险费急剧上涨，并成为住房拥有成本中越来越难以承担的一部分。
Realtor.com 的经济学家兼报告作者 Jiayi Xu 表示：“每月的抵押贷款利率已经很高，再加上房屋保险，再加上您可能还有其他洪水和火灾保险。”全面上涨的成本加剧了全国已有的住房可负担性危机。
这种双重打击效应在佛罗里达州和路易斯安那州的部分地区最为明显，这两个州经常遭遇飓风。Xu 使用了一个代表保险可负担性的方程，称为保费市值比，该方程计算保险成本与房屋总价值的比率。迈阿密和新奥尔良的比率最高，分别为 3.7% 和 3.6%。这意味着，例如，在迈阿密拥有价值 500,000 美元房屋的人，每年要支付 18,500 美元的保险费。全国平均比率约为 0.8%。
此外，报告还点名了龙卷风走廊的中心俄克拉荷马州，以及同样易受飓风和洪水影响的德克萨斯州。保险成本最高的 10 个住房市场都集中在这四个州。
Realtor.com 并不是近年来唯一开始投资风险测绘和分析的房地产平台。Zillow、RedFin 等类似公司也开始进行自己的统计分析，或在房地产挂牌信息中包含气候风险信息。东北大学韧性研究项目主任 Daniel Aldrich 表示，这也是时代发展的标志。
Aldrich 参与了该报告。他说：“通过发布这些气候报告，Realtor.com 正在表明‘我们是认真买家的明智选择’，同时也在为未来可能成为强制性披露要求做准备。”虽然目前没有全国性的气候风险暴露标准，但已有二十多个州出台了某种形式的洪水风险披露规定，而加州新的野火披露法于今年夏天生效。其他州也在考虑类似的法规。
但这并不是房地产平台开始提供这些服务的唯一原因。Aldrich 说：“这些数据中蕴藏着真正的商机，而这些公司深知这一点。”“一旦你建立了分析气候风险的基础设施，理论上你就可以将相同的数据出售给银行、投资者和政府机构，将最初的市场营销报告变成全新的业务线。”
本文最初发布在 Grist，网址为 Grist，https://grist.org/extreme-weather/your-home-has-a-1-in-4-chance-of-being-at-severe-risk-from-extreme-weather/。
Grist 是一家非营利性、独立媒体组织，致力于讲述气候解决方案和公正未来的故事。更多信息请访问 Grist.org
