在财务焦虑严重损害你的健康之前,用 5 种方法来应对

为金钱烦恼不应阻止你过上最美好的生活。
Person crying over bills and a calculator on a desk.
谈论(和思考)金钱可能会让人倍感压力,但这并非不可避免。事实上,你对自己的财务状况了解得越多,情况就会越好。Karolina Grabowska / Pexels

成年不易。除了按时支付账单和房租,你还必须考虑育儿、保险和学生贷款还款,而这些都将在今年晚些时候恢复。随着通货膨胀推高生活成本大规模裁员,以及经济衰退的威胁,如果你觉得自己的钱不够用,那是可以理解的。

每个人偶尔都会为金钱——以及金钱的匮乏——感到担忧。但如果持续为财务状况感到压力,可能会演变成一种更具摧残性的心理健康问题,称为财务焦虑。

“这是一种由恐惧驱动的金钱态度,无论是对金钱管理还是谈论金钱,”财务治疗师兼金融健康应用程序Stackin的顾问Megan Ford说道。幸运的是,有方法可以改变你与金钱的关系,也有健康的方式来应对关于个人财务的思考。

财务焦虑如何影响你的福祉

经历像失业这样的经济困难,显然会增加一个人对金钱的担忧。其他人可能会在特定情况下经历财务焦虑,例如在节日期间,他们会感到花费大量金钱购买礼物的压力。其他经历,如丧失抵押品赎回权或儿童贫困,可能对你的心理造成更严重的创伤。

根据心理治疗师兼《财务心态修复:助你实现富足生活的心理健身计划》一书的作者Joyce Marter的说法,约有23%的美国人的财务压力水平达到了创伤后应激障碍的标准。在千禧一代中,这一比例甚至更高,高达36%。她说:“人们在应对财务压力时出现创伤症状是非常普遍的。”

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与任何心理健康障碍一样,财务焦虑会影响你的福祉。这种情况会让你感到不知所措,并处于一种自我强加的无助感中,你觉得自己的行动无法改变结果,于是放弃并逃避。当你脑子里总是想着金钱时,就没有多少精力去关注其他事情了。2022年9月发表在《职业行为杂志》上的一项研究表明,患有财务焦虑的人工作表现较低,因为他们更容易分心,并且由于持续的担忧而情绪耗竭。

这种程度的压力也可能导致身体健康问题。以往的研究已将财务焦虑与睡眠困难心脏病风险增加以及炎症增加联系起来,而炎症与多种健康状况有关:从胃肠道疾病到抑郁症。Marter说,财务焦虑还会产生负面情感后果的社会影响,尤其是当人们为了避免花钱而选择与亲人疏远时。

有些人可能会用不健康的应对机制来应对他们的财务焦虑,比如完全拒绝查看银行账户过度消费和囤积,甚至避免花钱购买他们真正需要的东西。克服这种压力的答案在于挥霍和极端节俭之间,并且来自培养你的财务知识。

通过提高你的财务素养来帮助自己

创造一个稳定的生活意味着做出明智的金钱决定。财务知识课程可以教你如何最好地储蓄、投资和管理你的开支。

Marter说:“你拥有的信息越多,在纠正财务状况时就会感觉越有力量和能力。”

这并不意味着你必须花费数千美元去参加一个财务知识大学课程。Marter说,阅读相关书籍收听金钱播客以及在社交媒体上关注金钱专家,都有助于学习如何最好地管理你的个人财务。遵循这种方法也可以让你消化零散的信息,而不是试图在一个速成班里 cram 所有关于金钱管理的内容。

只需确保你获得建议的来源是可靠的。Marter推荐了像Dave Ramsey和Suze Orman这样的理财专家,他们提供价格低于100美元的在线个人理财课程。

用50/30/20法则划分你的收入

Ford和Marter说,金钱管理的重要部分是制定一个帮助你储蓄多于支出的计划。这是因为财务焦虑与未来的不确定性有关。如果你不确定每月有多少钱进出,那么想到本月无法收支平衡就会让人感到痛苦。

第一步是记录你的收入,并设定每月你愿意花费的预算。一个流行的方法是遵循50/30/20法则来划分你的金钱,该法规定你应该根据你的需求、愿望和储蓄来分配你的资金。

首先,你的财务中约有50%应该用于你的必需品——这包括房租、保险和贷款还款等项目。这些费用通常是固定支出,这意味着它们在每月都倾向于保持不变,从而更容易提前计划。杂货和公用事业等其他必需品也属于此类,但它们为储蓄提供了更多的灵活性。例如,在食物方面,你可以选择更多商店自有品牌而不是名牌,或者在你上班前调低家里的暖气。

接下来的30%的收入应该用于你的愿望——这是所有非必需品,如外出就餐、电影票和购物。这是你可以在消费上削减最多的地方,因为它们是变动支出。尽管它们的价格每月不会改变,但订阅服务如流媒体服务和健身房会员也属于此类,因为它们是非必需的。

最后20%的收入应该用于储蓄。这将有助于为紧急情况(如意外的医疗账单)储备资金,或在失业期间提供缓冲。不可预见的支出可能会阻止你将这20%直接存入你的储蓄账户,但没关系。只要尽快设法让预算的这部分回到正轨。即使在最艰难的月份,也要努力储蓄一些钱——专家说,即使是1%也能帮助你保持习惯

对你的预算要现实

50/30/20法则只是众多金钱管理策略之一,但无论你使用哪种策略,最重要的是创建一个你可以现实地维持的预算。如果你在储蓄方面遇到困难,Ford说,制定每月储蓄2000美元的预算可能很难,而且可能会让你完全放弃预算。相反,她建议从小处着手,比如从每张工资单中储蓄100美元,然后逐渐增加。

制定一个允许你花在对你最重要的项目上的预算也很重要。例如,有些人可能会毫不犹豫地取消攀岩课以换取价格更低的健身房。但对那些热爱这项运动的人来说,他们可能愿意修改其他预算领域来负担这项活动。

每个人的预算都会有所不同。如果你在制定计划方面遇到困难,Marter建议寻求像消费者信用咨询基金会(Consumer Credit Counseling Foundation)这样的组织的帮助,该组织提供免费的预算制定协助。你的银行或信用合作社也可能有人可以亲自咨询预算方面的建议。

找一个问责伙伴

不坚持和过早放弃是人们在预算方面失败的两个常见原因。Marter说,有一个问责伙伴每月检查你的进度可以帮助你跟踪你的财务目标。你应该选择一个能够支持你做出艰难调整的人,比如用现金支付而不是使用信用卡。

你的金钱伙伴应该是一个能够在你超支时提供一些严厉批评的人。有些人可能会选择他们的配偶或最好的朋友作为他们的问责伙伴。如果你不愿意与朋友或家人分享你的财务状况,Ford说你可能需要考虑寻求财务治疗师的帮助。

转变你的金钱管理心态

你可以尽情预算和储蓄,但除非你改变对金钱的看法,否则财务焦虑不会消失。

患有财务焦虑的人通常会经历消极或灾难性的想法,即使这些想法是不合逻辑的:例如,失业并不一定意味着你再也找不到工作并最终失去你的房子。财务焦虑还会助长一种稀缺心态,在这种心态下,你看到赚钱的机会有限,从而产生一种永远不够的感觉。

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Marter说,转变心态的最佳方法是通过认知行为疗法。这种方法教你将关于金钱的消极和非理性想法重塑为更中性或积极的想法。一种有效的技巧是停止思维。Marter解释说:“当你出现金钱焦虑并担心无家可归或其他灾难性恐惧时,就对自己说:停止。然后将注意力转移到积极的想法上。”后者可能包括练习感恩,思考生活中所有美好的事物——不仅仅是物质上的。

当你感到自己陷入困境时,你也可以尝试镇定技巧。正念练习,如深呼吸和冥想,就像对大脑进行重启,并将注意力转移到当下,帮助你摆脱消极想法。Marter推荐一种称为方形呼吸的深呼吸技巧,即用鼻子吸气,屏住呼吸,用嘴呼气,每个阶段计数四次。

最终,关注你谈论和思考金钱时的任何思维和身体变化,可以更好地帮助你坚持预算策略。Ford说:“关注你的财务状况的变化是管理财务焦虑的重要方面,也是一种普遍的良好金钱管理习惯。”因为说到你的消费习惯,那句话仍然是真的:知识就是力量。

 

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Jocelyn Solis-Moreira

健康与科学记者(自由职业)

Jocelyn Solis-Moreira(她/她)是Popular Science的科学撰稿人。她报道的主题广泛,包括神经科学、气候变化、心理健康和传染病。Jocelyn完成当天的工作后,你会在空中舞蹈工作室里找到她。


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