周二，苹果宣布，其新信用卡——Apple Card——的申请现已向美国所有用户开放。该支付系统结合了虚拟卡和实体卡。虚拟卡存储在您的 Apple Wallet 中，可与 Apple Pay 和在线支付配合使用。实体卡则是一张厚实的白色钛金卡，外观与您期望的苹果公司设计的信用卡别无二致。我从八月初就开始使用这张卡进行消费。以下是您在使用时可以期待的内容，以及您可能考虑申请（或不申请）它的原因。
它是如何工作的？
我曾用这张卡购买过机票、一条价格昂贵的内裤、在康涅狄格州购买快餐、在马萨诸塞州购买冰淇淋，以及在佛蒙特州购买汽油。
这张卡提供了几种不同的消费方式。第一种是通过 Apple Pay。卡片图像存储在您的 Apple Wallet 中，就像您过去添加的其他信用卡一样，您可以通过 iPhone 进行支付。在 iPhone X 上，我只需双击侧边按钮，Face ID 验证身份后，便可在 Subway 等场所的终端机上进行支付。
如果您通过网站订购商品，需要输入信用卡号、到期日期和安全码等信息，您也可以在 Wallet 中找到这些信息。
对于现实世界中的消费，您可以在获批后通过邮件收到实体卡。卡上有您的姓名、芯片、磁条以及 Apple、高盛和万事达卡的标志。卡上没有信用卡号或到期日期等信息——这些信息都存储在您的 iPhone 中。您可以在加油站和餐厅等需要“刷卡”的老式消费场所使用这张实体卡。
使用体验如何？
用这张卡消费与使用普通的实体信用卡或用手机进行 Apple Pay 支付没有区别。体验新颖之处在于存储在 Apple Wallet 中的虚拟卡，您可以在通过在线表格进行购买时在此处查找卡号等信息。
每张 Apple Card 实际上有两个（严格来说是三个）与之相关的数字，这可能会造成一些混淆。第一个是您在网站上输入的 16 位数字。第二个是与您的实体卡关联的最后四位数字（尽管您的实体卡上没有数字），这与虚拟卡的最后四位数字不同。
例如，如果您用实体卡购物，然后需要致电商家询问交易详情，您需要提供与实体卡关联的四位数字，而不是虚拟卡的。最后，您还会看到与 Apple 处理 Apple Pay 交易方式相关的四位数字；您可以忽略它们。
要申请，请在您的 iPhone 上找到名为“Wallet”的应用，然后点击右上角的按钮开始申请流程——整个申请过程都在您的手机上完成。
我如何查看所有消费记录？
在 Apple Wallet 应用中，如果您在开始使用卡后点击卡片图像，您会在底部看到最近的交易列表。其中显示了商家、地点（如果您在类似 Mobil 加油站这样的实体场所消费，包括地图）、消费金额等。还有一个图表显示您每周或每月的消费历史，以及您在哪些类别（如旅行、食品饮料和交通）上花费了金钱。这些类别是按颜色编码的，这些颜色会在您的 Wallet 中卡片图像上形成渐变，让您对消费情况有一个大致的了解。例如，由于我花了很多钱购买机票，我的卡片大部分显示为绿色，代表花在旅行上的费用。
交易历史还显示了您获得的现金返还奖励——我在佛蒙特州一家加油站消费了 25.21 美元，获得了 1% 的现金返还；通过 Apple Pay 购买 Seamless 花费了 16.65 美元，获得了 2% 的现金返还。
那么奖励是怎么回事？
如果您注重信用卡奖励最大化，那么这张卡提供的优惠可能不如其他卡。如果您使用实体卡或 16 位数字（非 Apple Pay）消费，Apple Card 会为您提供 1% 的现金返还；如果您使用 Apple Pay 消费，则为 2%；如果您从 Apple、Uber 或 Uber Eats 购买商品，则为 3%。
“从一开始，我的印象是它并不能真正吸引那些追求奖励的人，” creditcards.com 的行业分析师 Ted Rossman 表示。首先，您可以找到带有注册奖金的信用卡（Apple Card 没有），而且像花旗银行的双倍现金选项这样的卡片在您购买的所有商品上都能获得 2% 的现金返还，而 Apple Card 的基准只有 1%，Rossman 指出。“我真的对 Apple Card 的奖励不太满意。”
通过 Apple Card 获得的现金每天都会转入一个名为 Apple Cash 的服务，您可以像 Venmo 一样用它来转账给他人或存入银行账户。这种即时性很不错——我必须等到我花旗银行卡上的现金返还奖励至少达到 50 美元才能提取任何金额。
那么您应该办理一张吗？
当然，每个人都需要评估自己当前的财务需求。正如 Rossman 所指出的，信用良好且渴望获得丰厚奖励的人应该去别处寻找。
但 Rossman 也惊讶地听到，比他预期的信用评分较低的人获得了这张卡的批准。“他们的涉足次级市场比我预期的要深一点，”他说。这意味着，对于信用记录不太好的人来说，“那么这些奖励看起来就好多了。”例如，他估计信用评分低于 650 的人可能不太可能获得比 Apple 金融产品更好的奖励优惠。“他们并不是真的来者不拒，但他们接受了大多数人，而且比典型的奖励信用卡接受的人要多得多，”他观察到。
最终，他说，他认为这张卡“真的更适合刚开始建立信用、正在重建信用或者完全是苹果狂热者的人。”关于最后一点，那些纯粹喜欢苹果生态系统的感觉和用户体验的人，很可能会喜欢使用这张卡，即使它不是获得最高奖励的最佳方式。
